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給孩子買保險的四大誤區!你中了幾招?
發佈時間:2019-10-09 16:08:06

中國消費者報微信公眾號

給孩子購買保險時應該買一種、幾種還是越全面越好?貴的險種就一定好嗎?

並不是!!!

給孩子買保險要買“對”不買“貴”

誤區一:一張保單啥都保

有些針對兒童的保險產品,專門設計成了“兒童套餐”。一張保單覆蓋了重疾、壽險、意外等多個險種,看上去保障十分全面,同時又很省心。

但是,這種產品,往往是最大的“坑”。

最常見的“一張保單啥都保”的產品,形態是“終身壽險+各種附加險”,比如附加重疾險+附加意外+附加小額住院,就是上圖所示這種。

看上去好像什麼都有,但每個險種的保額可能都不高,尤其是很多附加險,實際性價比是非常差的,導致花了不算少的錢,只獲得了很少的保障。

買保險是買什麼呢?實質上,買的是“家庭成員一旦出現風險,保險公司所提供的現金流”。也就是説,買保險就是買保額。那麼保險公司賠付的金額究竟是10萬,還是100萬,意義顯然有很大的不同。

拿重疾險來説,得到10萬、20萬的保額,在如今的生活成本之下,其實是九牛一毛。

另外一種“一張保單啥都保”的產品,是“一年期保險合集”,也就是把重疾險、醫療險、意外險、定期壽險糅合到一張保單中來,同樣看似便宜又省心。

這種保險的“坑”在於,所有險種都是短期險,續保存在很大風險。如果遇上產品停售,身體情況又發生了變化,消費者需要換個保險買的情況,可能就買不了了。而長期險,只要合同成立,後續產品是否停售,續保並不受影響。

而且,這樣的產品便宜的原因,是因為年紀足夠輕。這種採用自然費率的產品,保費會逐年升高。等到了一定的年紀,保費會高到令人咋舌。

所以,這種保險只能是作為年輕人預算極度不足時的臨時過渡產品,絕不能作為孩子的長期保障。

誤區二:貴的就是好的

父母總有這樣的想法:給孩子買就要買最好的。並且通常認為,大品牌就是最好的,最貴的就是最好的。

利用父母這樣的心理,有些保險明明條款並不友好,卻仍高價賣出。營銷員常常會用“貴有貴的道理,我們和別家不一樣”的説法,來解釋自家產品為啥比別家貴30%甚至50%。

例如這樣的解釋:

“我們家的條款,只要確診直腸癌就賠,別家要切掉三分之二才能賠!”

“我們家的條款,只要確診甲狀腺癌就賠,別家要5公分以上才能賠!”

……

這些都是謠言!

對於癌症的賠付,所有保險公司均是病理報告確診後即賠,沒有任何區別。

“一分錢一分貨”,但是這個説法在保險行業,並不適用。原因很簡單:信息不對稱。

在互聯網的普及之下,這種情況已經好了很多,以後在買保險的時候,消費者可以自己掂量,花了的1分錢,是買到了1分的貨,還是隻買到了0.7分的貨。每年交同樣的保費,出險後a公司賠50萬,b公司賠80萬,你選哪個?

在聰明的消費者越來越多的當下,相信那些條款不友好且高價的產品,慢慢會被摒棄掉。

誤區三:小孩保險預算超過大人

説到買保險,爸媽最先想到的是孩子,很多保險銷售也會借家長的這個心理,去遊説爸媽給孩子購買大額保險。

但是,保險保障的是家庭的現金流,只有家庭經濟支柱出現問題時,才最需要保險發揮作用。

孩子生病出事了,爸爸媽媽還可以繼續工作賺錢來保證生活和疾病治療,可萬一爸媽倒下了,收入也沒有了,誰來保證家庭經濟正常運轉?所以,父母的健康與安全,才是寶寶最大的保障。

正確的選擇:保“大”再保“小”。

在給孩子買保險之前,先要考慮清楚,家庭裏「經濟支柱」是不是已經有足夠的保障。

如果只給一個人買,那這個人絕對不是孩子,而是家長。

同時提醒大家,給寶寶投保時,可以重點關注「投保人豁免」這一條款。

「投保人豁免」指的是在投保人(監護人)患有重疾或者意外的情況下,保險公司可以免去後續的保費,而被保險人可以繼續享有保單所列明的保障。

也就是説,萬一爸爸媽媽出事了,孩子後來不用交錢,也能一直享受保險公司提供的經濟保障。

有限的錢,用在刀刃上才更重要。

誤區四:理財險優於保障險

很多家長在給孩子買保險時,想到花出去的一大筆錢在十幾年裏沒有“回本兒”,會陷入猶豫。

如果這時推銷人員説,買一份理財險吧,不僅保孩子平安,還能有收益!能將孩子從出生、上學,到結婚、養老保障全覆蓋。

是不是很心動?可真相沒那麼簡單。

儲蓄險、教育金這類打着“理財”口號的保險,主要特點是保費高、保額低,性價比實際很低。

簡單來説,真的等孩子病了、出事了,這個保險賠不了多少錢,而如果把它當理財產品,收益還不如銀行的存款利息高。

正確的選擇:先保障,再理財。

家長在買兒童保險時,只需要考慮保障型的產品即可,學平險、意外險、重大疾病責任險、醫療費用報銷險等保障險,才是真的能保障的險種。

在保障險覆蓋完全的情況下,若是經濟條件允許,再考慮理財。

告訴更多家長

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責任編輯王建才

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